Плюсы и минусы карты "Совесть": действительно ли рассрочка приносит выгоду?

С помощью карты "Совесть" можно делать покупки в рассрочку без уплаты процентов. Разберемся, какими достоинствами и недостатками обладает карта, во сколько она обходится её владельцам.

Для чего нужна карта "Совесть"?

Карта "Совесть" даёт возможность покупать в рассрочку товары у партнеров банка (или в других магазинах при подключении дополнительной опции), следовательно, данная карта нужна тем, кто желает совершать крупные покупки сейчас, а платить за них потом.

Если не нарушать условий банка и вовремя оплачивать задолженность, то не будет никаких переплат. Более того, банк разрешает продлевать срок рассрочки при покупке у партнеров.

С 13 июля 2020 года "Совесть" перешла в ПАО "Совкомбанк" на условиях карты "Халва". Теперь у держателей карты "Совесть" ещё больше возможностей, например, получение кэшбэка и процента на остаток собственных средств.

Условия использования карты

"Совесть" выпускается бесплатно. Не нужно платить за годовое обслуживание "пластика" и его перевыпуск после окончания периода службы.

Условия рассрочки:

• лимит до 350 000 рублей;
• 0% за использование кредитных средств в рамках действия рассрочки;
• рамки безпроцентного кредитования зависят от магазина-партнера и составляют от 1 до 18 месяцев;
• 10% годовых по окончании срока беспроцентного кредитования;
• штраф за неоплату ежемесячного платежа составит 590 рублей за первый случай, 1% + 590 рублей за вторую и 2% + 590 рублей за третью и последующие просрочки;
• неустойка за неоплату обязательного ежемесячного платежа равна 19% годовых.

Если клиент хочет продлить беспроцентный период или подключить дополнительные программы, ему нужно оформить на них подписку в личном кабинете на сайте карты или в мобильном приложении.

Для новых клиентов банка доступен бонус – плюс 3 месяца рассрочки на первую покупку (успеть совершить которую нужно за 10 дней после открытия карты).

Условия платных дополнений:

• Опция "Везде" теперь не действует. Вместо неё есть режим "Доступна платная рассрочка", который позволяет приобрести товар не в сети магазинов-партнеров банка с беспроцентной рассрочкой на 2 месяца. Комиссия за подключение такой услуги составит 290 руб. + 1,9% от стоимости самой покупки. Настроить режим можно в мобильном банке или Интернет-банке.
• Опции "Шестерка" и "Десятка" – не действуют. Вместо них есть опция "+3 месяца рассрочки", благодаря которой товары, купленные в течение 3 или 6 месяцев после активации данной услуги, будут иметь увеличенный срок рассрочки. Пользователь сам выбирает при подключении бонуса, какое время будет он действовать.
• После слияния карт "Совесть" и "Халва", доступна опция "Минимальный платеж", при активации которой можно снизить сумму обязательного ежемесячного платежа до минимальной величины – 1/18 части от всей задолженности. Стоимость услуги – 2,9% от суммы долга.

Кэшбэк и процент на остаток

За покупку пяти и более товаров на сумму от 10 000 рублей в счет личных средств – предусмотрен кэшбэк:

Возврат средств происходит в виде баллов, которые можно поменять на рубли по курсу 1 балл = 1 руб., воспользовавшись для этого мобильным приложением или посетив личный кабинет на сайте банка.

Что касается процента на остаток, то он выплачивается только при наличии собственных средств на карте и соблюдении условия:

• для получения 4% необходимо в месяц совершить хотя бы одну покупку по карте;
• 5,5% на остаток можно получить, если за месяц было пять или более трат по карте в размере от 10 тыс. руб. (в общей сложности).

Процент на остаток – это дополнительный доход, который получает держатель карты за хранение своих средств на счете банка.

Особенности и подводные камни использования

Снять наличные с карты "Совесть" можно в любых банкоматах России в рамках следующего лимита:

Снимать кредитные деньги – дорого, поэтому лучше расплачиваться за товары и услуги телефоном или картой, так как за подключение режима "Доступна платная рассрочка" комиссия меньше. Но если важно, чтоб ежемесячный платёж был как можно меньше и переплата не столько важна, то можно деньги снимать.

Рассмотрим два варианта развития событий. При первом происходит снятие с карты 10 тыс. руб. на покупку товара вне партнерской сети, а при втором – оплата покупки не у партнеров банка на сумму 10 тыс. руб. Вот что получаем:

Другие нюансы:

• включение опций "Минимальный платёж" без предупреждения клиента;
• повышенный кэшбэк оплачивается за крупные покупки, а не за сумму покупок по карте (и траты должны быть только за счет своих сбережений);
• по 99 руб. списывается ежемесячно, если у клиента отключено обязательное информирование.

Плюсы

У карты "Совесть" есть свои неопровержимые достоинства. Пользователям не нужно платить за выпуск, перевыпуск, обслуживание "пластика", а также после присоединения к Совкомбанку, "Совесть" гарантирует:

• отсутствие первоначального взноса для получения рассрочки;
• беспроцентную рассрочку на длительный период (до 18 месяцев) и возможность увеличить срок;
• крупный лимит рассрочки (до 350 000 рублей);
• получение кэшбэка (до 6%) и дополнительного дохода от сбережения свои средств на карте (до 5,5% на остаток);
• безоплатное пользование собственными деньгами (покупка товаров и оплата услуг, снятие и переводы).

У карты также множество полезных, но платных опций. Данный факт может показаться недостатком. Но дополнительные подписки помогают продлевать сроки рассрочки, оплачивать покупки в любых торговых точках на территории Российской Федерации.

Минусы

"Совесть" критикуют за несоответствие рекламных обещаний реальному опыту использования "пластика". Но просто нужно внимательно читать условия договора и вникнуть в смысл написанного.

Недостатки карты:

• высокие штрафы за просрочку;
• резкое ограничение кредитного лимита в случае ухудшения кредитной истории пользователя;
• жесткие санкции в случае, если клиент вообще перестает оплачивать долг.

К тому же по сути картой удаётся пользоваться или в целях получения рассрочки, или для хранения и накопления личных средств.

Отзывы клиентов

Тамара Синякова, 18 лет, студентка, Саратов. Люблю делать покупки и поэтому оформила себе карту "Совесть". Но сразу заметила досадные недостатки. Не успела внести платеж на один день и сразу штраф в 590 рублей. Я не планировала таких трат.

Игорь Лиманов, 28 лет, продавец, Сочи. До этого я был доволен картой, но в период пандемии возникли проблемы. Мне задержали зарплату в мае 2020 года, и я просрочил всего один платёж. Лимит урезали подчистую. Когда дела наладились, я начал выплачивать долг большими суммами, но лимит мне так и не вернули.

Виктор Степанович Чекало, 36 лет, Москва. Пользуюсь "Совестью" и очень недоволен тем, что банк не дает мне больше совершать покупки в рассрочку. Да, у меня есть задолженность, но я же её погашаю. Звонил в банк. Мне сказали, что пока я не выплачу долг, новые покупки делать нельзя. Какой смысл тогда вообще платить этот долг?!

Светлана Сергеева, 30 лет, Санкт-Петербург. Я очень довольна картой. Моя зарплата не позволяет мне делать крупные покупки, поэтому лично для меня эта карта – палочка-выручалочка. Долгов у меня нет и не было. Я трезво оцениваю свои финансовые возможности, поэтому не беру больше, чем в состоянии вернуть.

Карта "Совесть" дает возможность не только покупать товары в рассрочку, но и получать приятные бонусы. Например, если клиент банка приведет друга, то получит до 1 тыс. баллов, которые можно перевести в рубли (1 балл = 1 руб.).