Что выгоднее: кредит или кредитная карта Сбербанка?

Если срочно требуются деньги, можно обратиться в банк, который предлагает множество разных кредитных программ. Разберемся, как работает кредитная карта Сбербанка, и не лучше ли оформить обычный кредит наличными.

Кредитная карта: достоинства и недостатки

У кредитной карты множество достоинств: заказав её один раз, можно пользоваться нею без посещения банка и оформления кредитного договора. За оплату покупок или снятие наличных в банкомате приходится платить 23,9-25,9% годовых в рублях.

Достоинства кредитки:

• быстрое оформление;
• лимит до 300-600 тысяч рублей;
• бонусы за покупки в магазинах-партнёрах (до 30%).

При этом Сбербанк предоставляет льготный период погашения в 50 дней. Главный плюс карты именно в возможности в течение длительного срока фактически оплачивать покупки в рассрочку. Если в течение 50 дней погасить свою задолженность перед банком, можно обойтись вообще без оплаты процентов.

Недостатки кредитки:

• высокие комиссии за обналичивание в банкоматах и переводы с карты (3-4% от суммы);
• крупный кредитный лимит доступен далеко не всем пользователям.

Также недостаток кредитки в высоких процентах после истечения льготного периода и неустойке за просрочку обязательного платежа (36% годовых). Есть также риск потери, кражи карты, воровства данных и прочих неприятностей, которые периодически случаются с держателями кредиток.

Кредиты наличными

Вместо кредитки клиент может оформить в Сбербанке обычный займ наличными. Банк декларирует по этим программам более солидные кредитные лимиты (до 5 млн рублей) и низкие ставки – 10,4-19,9% годовых.

Достоинства займов наличными:

• быстрое оформление при минимуме документов;
• ставка может быть снижена на 1,5% в первые полгода для дисциплинированных заёмщиков;
• большие кредитные лимиты, чем в случае с картами.

Взять можно от 30 тысяч рублей при наличии паспорта гражданина РФ и заполненной заявки заёмщика. При оформлении кредита, к примеру, на 100 тысяч рублей на три года ежемесячный платёж составляет чуть более 3 тысяч рублей.

Условия выгодней, чем в случае с кредиткой. А кредит в Сбербанке держателям карт зарплатных или пенсионных обходится дешевле, чем обычным пользователям.

Недостатки кредитов наличными:

• чем ниже лимит, тем крупнее ставка по займу (самые высокие ставки предусмотрены для кредитов до 300 тысяч рублей);
• высокие штрафы за просрочку;
• необходимость подтверждать доходы при крупных лимитах и предоставлять копию трудовой книжки (при сумме от 300 тысяч рублей).

По кредитам наличными не предусмотрен беспроцентный период погашения. К тому же за займом обращаются в банк каждый раз, когда он требуется, и заново проходят процедуру оценки кредитоспособности. Всего этого не приходится делать держателям кредиток – лимит по карте постоянно возобновляется сразу после погашения задолженности.

Требования к заёмщикам

Сбербанк выдвигает одинаковые требования ко всем своим заёмщикам, вне зависимости от выбора кредитной программы.

Необходимо иметь:

• возраст от 18 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• стаж от 3-6 месяцев на текущем месте работы.

Сбербанк также требует от заёмщиков иметь постоянную или временную регистрацию, в особенности при крупных лимитах кредитования. Залог и поручительство оформлять не нужно.

Как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка или его увеличить?

Заёмщик вправе запросить как увеличение кредитного лимита, так и его уменьшение. Для этого напишите заявление в отделении банка или воспользуйтесь мобильным приложением.

Сбербанк ограничивает снятие с карты денег до установленной пользователем суммы. Это помогает избежать лишних трат, например, в том случае, если вы злоупотребляете шопингом.

Увеличение лимита возможно только при согласии кредитного комитета. Для этого оценивается история клиента, могут быть запрошены дополнительные документы, подтверждающие доходы. Через 1-2 дня (а чаще намного раньше) банк принимает решение, и лимит увеличивается или остаётся на прежнем уровне.

Кредитные карты Сбербанка более выгодны заёмщикам, если они готовы погашать задолженность досрочно, в течение льготного периода. В остальных случаях более выгодны кредиты наличными – по ним ниже ставки и во много раз крупнее кредитный лимит.